Splitit เข้าร่วม Jack Henry Fintech Integration Network

เกิดอะไรขึ้น

Splitit ผู้ให้บริการโซลูชันผ่อนชำระผ่านบัตรเครดิตที่มีอยู่แล้วของลูกค้า ได้ประกาศเข้าร่วมเครือข่าย Fintech Integration Network ของ Jack Henry อย่างเป็นทางการ ความร่วมมือนี้จะเปิดทางให้ธนาคารและสหกรณ์เครดิตที่ใช้แพลตฟอร์มหลักของ Jack Henry อย่าง SilverLake และแพลตฟอร์มดิจิทัลแบงกิ้ง Banno สามารถเพิ่มบริการชำระเงินแบบผ่อนชำระให้แก่ลูกค้าได้โดยตรง

จุดเด่นของโซลูชันนี้คือ ลูกค้าไม่จำเป็นต้องยื่นคำขอสินเชื่อแยกต่างหาก หรือผ่านกระบวนการตรวจสอบเครดิตเพิ่มเติมแต่อย่างใด เนื่องจากระบบใช้วงเงินที่มีอยู่แล้วในบัตรเครดิตของผู้ใช้เป็นฐานในการแบ่งชำระ ทำให้สถาบันการเงินสามารถเปิดให้บริการผ่อนชำระได้รวดเร็วขึ้นโดยไม่ต้องสร้างโครงสร้างสินเชื่อใหม่

ทำไมเรื่องนี้จึงสำคัญ

การผนวกรวมนี้สะท้อนแนวโน้มที่ธนาคารและสหกรณ์เครดิตขนาดกลางและเล็กพยายามแข่งขันกับผู้ให้บริการ Buy Now, Pay Later (BNPL) รายใหญ่ โดยไม่ต้องลงทุนสร้างระบบสินเชื่อใหม่ตั้งแต่ต้น การที่ Splitit เชื่อมต่อเข้ากับโครงสร้างพื้นฐานที่สถาบันการเงินใช้งานอยู่แล้วอย่าง SilverLake และ Banno ช่วยลดความซับซ้อนด้านเทคนิคและระยะเวลาในการนำบริการออกสู่ตลาด

สำหรับผู้บริหารด้านประสบการณ์ลูกค้าและการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล กรณีนี้ชี้ให้เห็นว่าการแข่งขันในธุรกิจการเงินไม่ได้อยู่ที่การสร้างผลิตภัณฑ์ใหม่ทั้งหมดเสมอไป แต่อยู่ที่การเลือกพันธมิตรเทคโนโลยีที่ช่วยลดขั้นตอนและอุปสรรคในเส้นทางของลูกค้า (customer journey) ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

มุมมองจาก Renascence

ประเด็นที่น่าสนใจไม่ได้อยู่ที่ตัวฟีเจอร์ผ่อนชำระเอง แต่อยู่ที่การออกแบบให้ "ไม่มีขั้นตอนเพิ่ม" ซึ่งเป็นหลักการพื้นฐานของเศรษฐศาสตร์พฤติกรรมที่มักถูกมองข้าม

การตัดขั้นตอนขอสินเชื่อและตรวจสอบเครดิตออกไปไม่ใช่แค่เรื่องความสะดวก แต่คือการลดแรงเสียดทานทางจิตวิทยาที่ทำให้ลูกค้าลังเลหรือล้มเลิกกลางทาง เมื่อบริการผ่อนชำระฝังอยู่ในช่องทางธนาคารที่ลูกค้าไว้วางใจอยู่แล้ว ความรู้สึกเสี่ยงและความยุ่งยากในการตัดสินใจก็ลดลงไปพร้อมกัน สถาบันการเงินที่ต้องการแข่งขันกับผู้เล่น BNPL ควรมองข้ามการสร้างผลิตภัณฑ์ใหม่ทั้งหมด แล้วหันมาพิจารณาว่าจะลดขั้นตอนในเส้นทางลูกค้าที่มีอยู่แล้วได้อย่างไรบ้าง เพราะสุดท้ายแล้ว ความไว้วางใจที่ลูกค้ามีต่อธนาคารเดิมคือสินทรัพย์ที่ผู้ให้บริการ BNPL อิสระไม่มี