VietinBank และ Finviet กำลังสร้างระบบนิเวศทางการเงินดิจิทัลสำหรับธุรกิจครัวเรือน

เกิดอะไรขึ้น

VietinBank ธนาคารพาณิชย์รายใหญ่ของเวียดนาม และ Finviet บริษัทฟินเทคในประเทศ กำลังร่วมมือกันพัฒนาระบบนิเวศทางการเงินดิจิทัลที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับกลุ่ม "ธุรกิจครัวเรือน" หรือกิจการขนาดเล็กที่ดำเนินการโดยครอบครัว ซึ่งเป็นกลุ่มเศรษฐกิจที่มีบทบาทสำคัญแต่ยังเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างเป็นทางการได้จำกัดในเวียดนาม

ความร่วมมือนี้มุ่งเชื่อมโยงบริการธนาคารเข้ากับเทคโนโลยีฟินเทค เพื่อสร้างช่องทางดิจิทัลที่ช่วยให้ธุรกิจครัวเรือนสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงิน การชำระเงิน และบริการที่เกี่ยวข้องได้สะดวกยิ่งขึ้น สอดคล้องกับทิศทางการผลักดันการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในภาคการเงินของเวียดนาม

เหตุใดเรื่องนี้จึงสำคัญ

การจับมือกันระหว่างธนาคารดั้งเดิมกับฟินเทคสะท้อนแนวโน้มที่สถาบันการเงินเลือกอาศัยพันธมิตรด้านเทคโนโลยีเพื่อเข้าถึงกลุ่มลูกค้าที่ระบบธนาคารแบบเดิมเข้าไม่ถึงได้ดีพอ โดยเฉพาะกลุ่มธุรกิจครัวเรือนที่มักขาดประวัติทางการเงินอย่างเป็นทางการ หรือไม่มีหลักประกันที่ธนาคารต้องการ การผสานข้อมูลและช่องทางดิจิทัลเข้าด้วยกันจึงเป็นกลไกสำคัญในการขยายการเข้าถึงบริการทางการเงิน (financial inclusion) ให้กว้างขึ้น

สำหรับผู้บริหารด้านประสบการณ์ลูกค้าและการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล กรณีนี้ชี้ให้เห็นว่าการออกแบบบริการทางการเงินสำหรับกลุ่มธุรกิจรายย่อยจำเป็นต้องคำนึงถึงพฤติกรรมและข้อจำกัดเฉพาะของกลุ่มเป้าหมาย ไม่ใช่เพียงการนำผลิตภัณฑ์ธนาคารแบบเดิมมาแปลงเป็นดิจิทัลเท่านั้น

มุมมองจาก Renascence

ธุรกิจครัวเรือนมักถูกมองข้ามในกลยุทธ์การเงินดิจิทัล เพราะมีขนาดเล็กและกระจัดกระจาย แต่ในหลายตลาดของภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ กลุ่มนี้คือฐานเศรษฐกิจจริงที่มีปริมาณธุรกรรมมหาศาลเมื่อรวมกัน

ความท้าทายที่แท้จริงของโครงการลักษณะนี้ไม่ได้อยู่ที่เทคโนโลยี แต่อยู่ที่การออกแบบประสบการณ์ให้เจ้าของธุรกิจครัวเรือนซึ่งอาจไม่คุ้นเคยกับดิจิทัลรู้สึกไว้วางใจและใช้งานได้จริงในชีวิตประจำวัน หากธนาคารและฟินเทคยังคงออกแบบผลิตภัณฑ์จากมุมมองของสถาบันการเงินเป็นหลัก มากกว่าพฤติกรรมและข้อจำกัดของผู้ใช้จริง ระบบนิเวศนี้ก็เสี่ยงจะกลายเป็นเพียงช่องทางดิจิทัลอีกช่องหนึ่งที่กลุ่มเป้าหมายหลักไม่ได้ใช้งานอย่างแท้จริง ผู้ที่จะประสบความสำเร็จคือผู้ที่ลงทุนในการทำความเข้าใจพฤติกรรมการตัดสินใจทางการเงินของครัวเรือนตั้งแต่ต้น ไม่ใช่แค่การเชื่อมต่อระบบหลังบ้านเข้าด้วยกัน