แพลตฟอร์ม BaaS ใหม่ Bolt โดย Reseda Group เปิดตัวพร้อมพันธมิตรฟินเทครายแรก TAPP Engine

เกิดอะไรขึ้น

Reseda Group ได้เปิดตัว Bolt แพลตฟอร์ม Banking-as-a-Service (BaaS) ใหม่ พร้อมประกาศ TAPP Engine บริษัทฟินเทค เป็นพันธมิตรเชิงพาณิชย์รายแรกที่เข้าร่วมใช้งานแพลตฟอร์มนี้ การเปิดตัวครั้งนี้ถือเป็นการเข้าสู่ตลาดโครงสร้างพื้นฐานด้านการเงินแบบฝังตัว (embedded finance) อย่างเป็นทางการของ Reseda Group

ตามรายงานจาก Morningstar และ PR Newswire Bolt ถูกออกแบบมาเพื่อให้บริษัทฟินเทคและผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถเชื่อมต่อและนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินผ่านโครงสร้างพื้นฐานของธนาคารที่มีอยู่แล้ว โดย TAPP Engine จะเป็นผู้ใช้งานรายแรกที่นำแพลตฟอร์มนี้ไปปรับใช้ในเชิงพาณิชย์

เหตุใดเรื่องนี้จึงสำคัญ

การเปิดตัว Bolt สะท้อนแนวโน้มที่ชัดเจนในอุตสาหกรรมการเงิน นั่นคือการที่ธนาคารและผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานเปิดทางให้บริษัทที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินได้โดยตรงผ่านช่องทางของตนเอง แทนที่จะต้องพึ่งพาธนาคารแบบดั้งเดิมทั้งหมด โมเดล BaaS เช่นนี้ช่วยลดเวลาและความซับซ้อนในการนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินออกสู่ตลาด ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญต่อองค์กรที่ต้องการสร้างประสบการณ์บริการแบบไร้รอยต่อให้ลูกค้า

สำหรับผู้นำด้านประสบการณ์ลูกค้าและการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล การมีพันธมิตรฟินเทครายแรกอย่าง TAPP Engine เป็นสัญญาณว่าแพลตฟอร์มดังกล่าวพร้อมใช้งานในระดับที่พิสูจน์ได้จริง ไม่ใช่เพียงแนวคิดในกระดาษ ซึ่งอาจเปิดทางให้ผู้ให้บริการรายอื่นในภูมิภาคพิจารณาโมเดลลักษณะเดียวกันเพื่อเร่งการเข้าสู่ตลาดผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ ๆ

มุมมองจาก Renascence

ข่าวการเปิดตัว BaaS มักถูกมองในมุมเทคนิคหรือโครงสร้างพื้นฐานเพียงอย่างเดียว แต่สิ่งที่มักถูกมองข้ามคือผลกระทบต่อประสบการณ์ผู้ใช้ปลายทางที่จะได้รับผลิตภัณฑ์ทางการเงินผ่านช่องทางที่ไม่คุ้นเคยว่าเป็น "ธนาคาร" มาก่อน

ความสำเร็จของแพลตฟอร์มอย่าง Bolt จะไม่ถูกตัดสินจากความเร็วในการเชื่อมต่อทางเทคนิคเพียงอย่างเดียว แต่จะถูกตัดสินจากว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ส่งผ่านพันธมิตรอย่าง TAPP Engine สร้างความไว้วางใจและความรู้สึกคุ้นเคยให้ผู้ใช้ปลายทางได้มากน้อยเพียงใด หลักการพฤติกรรมศาสตร์ที่สำคัญคือ ยิ่งผลิตภัณฑ์ทางการเงินถูก "ซ่อน" อยู่หลังแบรนด์ที่ไม่ใช่ธนาคาร ผู้ให้บริการก็ยิ่งต้องออกแบบจุดสัมผัสให้โปร่งใสและสร้างความมั่นใจมากขึ้นเท่านั้น องค์กรที่ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางควรมองการจับมือกับพันธมิตร BaaS เป็นจุดเริ่มต้นของการออกแบบประสบการณ์ ไม่ใช่จุดสิ้นสุดของงานด้านเทคนิค