Incore Bank testet KI für Kunden-Onboarding mit automatisierter Risikobewertung

Was ist passiert

Die Schweizer Incore Bank hat gemeinsam mit Kyndryl und Google Cloud einen Proof of Concept abgeschlossen, bei dem KI-Agenten eingesetzt wurden, um den Onboarding-Prozess für Kundinnen und Kunden zu beschleunigen. Ziel des Projekts war es, die Aufnahme neuer Kundenbeziehungen zu automatisieren, ohne dabei die für Banken verbindlichen Anforderungen an Risikoprüfung und Compliance zu unterlaufen.

Die getesteten KI-Agenten übernehmen dabei Aufgaben der automatisierten Risikobewertung, die traditionell manuell und zeitintensiv durch Compliance-Teams erfolgen. Laut den vorliegenden Angaben wurde das Pilotprojekt in Zusammenarbeit mit den beiden Technologiepartnern konzipiert und erfolgreich durchlaufen, konkrete Angaben zu einem flächendeckenden Rollout liegen bislang nicht vor.

Warum das wichtig ist

Für Banken ist Kunden-Onboarding seit jeher ein Balanceakt zwischen Geschwindigkeit und regulatorischer Sorgfaltspflicht: Je länger die Prüfung dauert, desto höher das Risiko, dass potenzielle Kunden abspringen – gleichzeitig darf Know-Your-Customer- und Risikoprüfung nicht aufgeweicht werden. Der Vorstoß von Incore Bank zeigt, wie generative und agentenbasierte KI-Systeme beginnen, genau diesen Zielkonflikt zu adressieren, indem sie Risikobewertungen automatisieren, ohne die Kontrolllogik aus der Hand zu geben.

Für Verantwortliche in Digitalisierung und Compliance ist das ein relevantes Signal: Cloud-native KI-Agenten lassen sich offenbar so in bestehende Bankprozesse integrieren, dass regulatorische Anforderungen erhalten bleiben, während Durchlaufzeiten sinken. Das eröffnet Finanzinstituten einen Weg, Onboarding nicht nur schneller, sondern auch konsistenter zu gestalten – ein Thema, das angesichts wachsender Kundenerwartungen an digitale Dienstleistungen an Bedeutung gewinnt.

Die Einschätzung von Renascence

Onboarding ist der Moment, in dem sich Vertrauen in eine Bank entweder festigt oder bereits verliert – noch bevor die eigentliche Kundenbeziehung beginnt. Dass dieser Prozess nun zum Testfeld für KI-Agenten wird, ist folgerichtig, aber der eigentliche Wert liegt nicht allein in der Geschwindigkeit.

Die meisten Diskussionen über KI im Onboarding drehen sich um Tempo – doch das eigentliche Service-Design-Problem ist Unsicherheit, nicht Dauer. Kundinnen und Kunden tolerieren Wartezeit erstaunlich gut, solange sie nachvollziehen können, warum geprüft wird und was als Nächstes passiert. Banken, die KI-Agenten einführen, sollten deshalb nicht nur auf schnellere Risikobewertung optimieren, sondern auf Transparenz im Prozess selbst – etwa durch klare Status-Updates während der automatisierten Prüfung. Wer das versäumt, gewinnt Effizienz auf der Backend-Seite, verschenkt aber genau das Vertrauen, das Onboarding eigentlich aufbauen soll.