شراكة IT Smart Systems وFeedzai لتأمين البنوك الرقمية بالذكاء الاصطناعي

ما الذي حدث

أعلنت شركة IT Smart Systems عن شراكة مع Feedzai، الشركة المتخصصة في التكنولوجيا المالية ومكافحة الاحتيال بالاعتماد على الذكاء الاصطناعي، بهدف دمج قدرات كشف الاحتيال اللحظي والمُصمَّمة أساساً على الذكاء الاصطناعي ضمن أنظمة الخدمات المصرفية الرقمية.

تهدف الشراكة إلى تمكين البنوك ومزوّدي الخدمات المالية من رصد العمليات الاحتيالية والتعامل معها في الزمن الحقيقي، دون أن يترجم ذلك إلى إجراءات تحقق إضافية أو تعطيل لتجربة العملاء الشرعيين أثناء تنفيذ معاملاتهم المصرفية.

يأتي هذا التحالف في وقت تتصاعد فيه وتيرة وتعقيد عمليات الاحتيال الرقمي المرتبطة بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، ما يدفع مزوّدي التكنولوجيا المالية إلى إعادة النظر في البنية التقنية التي تقوم عليها منظومات الحماية بدلاً من الاعتماد على أدوات كشف احتيال تقليدية أُضيف إليها الذكاء الاصطناعي كطبقة لاحقة.

لماذا يهم هذا الخبر

ما يميّز هذه الشراكة هو أنها تتعامل مع الذكاء الاصطناعي كأساس بنيوي للنظام لا كإضافة جانبية، وهو تحوّل مهم بالنسبة لصناعة الخدمات المصرفية الرقمية في المنطقة. فالحلول "المولودة" على الذكاء الاصطناعي عادة ما تكون أقدر على التكيّف مع أنماط احتيال جديدة ومتغيرة بسرعة أكبر من الأنظمة التي بُنيت أصلاً على قواعد ثابتة ثم أُضيف إليها التعلّم الآلي لاحقاً.

بالنسبة لقادة تجربة العملاء والتحول الرقمي في القطاع المصرفي، تكمن الأهمية الحقيقية في المعادلة الصعبة التي تحاول هذه الشراكة حلّها: تعزيز الأمان دون زيادة الاحتكاك. فكل خطوة تحقق إضافية تُفرض على العميل الشرعي، حتى لو كانت لغاية أمنية مشروعة، تحمل تكلفة سلوكية حقيقية تتمثل في التسرب من المعاملة أو فقدان الثقة في الخدمة الرقمية.

وجهة نظر Renascence

غالباً ما تُقاس منظومات مكافحة الاحتيال بمعيار واحد فقط: نسبة الحالات المكتشفة. لكن المعيار الأهم من منظور تجربة العميل هو نسبة "الإيجابيات الكاذبة" التي تُعامل عميلاً شريفاً كمشتبه به، لأن هذه اللحظات بالذات هي ما يهدم الثقة بسرعة أكبر من أي حادثة احتيال فعلية.

الاحتكاك غير المرئي هو أخطر تكلفة في أي نظام أمني: عميل يُرفض طلبه أو يُطلب منه تحقق إضافي دون تفسير واضح سيتذكر تلك اللحظة أكثر من أي حملة تسويقية. الأنظمة المبنية أصلاً على الذكاء الاصطناعي تمنح البنوك فرصة حقيقية لتقليل هذا النوع من الاحتكاك، لكن قيمتها الفعلية لا تُقاس بسرعة الكشف وحدها، بل بقدرتها على تفسير قراراتها للعميل والموظف على حد سواء. أي بنك يتبنى تقنية مماثلة يجب أن يسأل: هل يمكننا أن نوضح لعميلنا، ببساطة وبسرعة، لماذا اتُّخذ هذا القرار بشأن معاملته؟