Incore Bank menguji coba AI untuk proses onboarding nasabah dengan penilaian risiko otomatis

Apa yang terjadi

Incore Bank, bank swasta asal Swiss, telah menyelesaikan proof of concept bersama Kyndryl dan Google Cloud untuk menguji penggunaan agen AI dalam proses onboarding nasabah. Uji coba ini bertujuan mempercepat proses penerimaan nasabah baru sekaligus tetap menjalankan penilaian risiko yang memenuhi standar kepatuhan (compliance) di sektor perbankan.

Dalam proof of concept tersebut, agen AI diuji untuk menangani sebagian tahapan onboarding secara otomatis, termasuk proses penilaian risiko yang biasanya memerlukan waktu dan keterlibatan manual dari tim kepatuhan. Kyndryl dan Google Cloud berperan sebagai mitra teknologi dalam merancang dan menjalankan uji coba ini bersama Incore Bank.

Mengapa ini penting

Onboarding nasabah selama ini menjadi salah satu titik gesekan (friction point) terbesar dalam industri perbankan, terutama karena kewajiban regulasi seperti Know Your Customer (KYC) dan penilaian risiko yang berlapis. Uji coba Incore Bank menunjukkan bagaimana agen AI mulai dipertimbangkan bukan hanya untuk efisiensi operasional, tetapi juga untuk menjaga tingkat kehati-hatian yang setara dengan proses manual—sebuah kombinasi yang selama ini dianggap sulit dicapai bersamaan.

Bagi institusi keuangan lain di kawasan Teluk dan MENA yang sedang mempercepat transformasi digital layanan finansial, langkah ini menjadi sinyal bahwa AI generatif dan agen otonom kini mulai diuji pada proses inti (core process) perbankan, bukan sekadar fungsi pendukung seperti layanan pelanggan atau chatbot.

Sudut pandang Renascence

Yang sering terlewat dalam narasi "AI mempercepat onboarding" adalah bahwa kecepatan bukan satu-satunya variabel yang dinilai nasabah baru—rasa aman dan transparansi proses sama pentingnya, terutama saat menyangkut data finansial pribadi.

Kecepatan onboarding hanya bernilai jika nasabah tetap merasa proses tersebut kredibel dan dapat dipertanggungjawabkan. Bank yang menguji agen AI untuk penilaian risiko perlu memastikan jejak audit dan penjelasan keputusan tetap dapat ditelusuri, bukan hanya lebih cepat. Operator yang cerdas akan memperlakukan proof of concept ini sebagai kesempatan merancang ulang pengalaman onboarding secara end-to-end—bukan sekadar menambal proses lama dengan otomasi.