Incore Bank teste l'IA pour l'onboarding client et l'évaluation des risques

Ce qui s'est passé

La banque suisse Incore Bank a mené à bien une preuve de concept avec Kyndryl et Google Cloud, testant des agents d'intelligence artificielle destinés à accélérer l'intégration de nouveaux clients tout en conservant un niveau d'évaluation des risques conforme aux exigences réglementaires du secteur bancaire.

Le projet visait à automatiser certaines étapes du processus d'onboarding — habituellement longues et manuelles en raison des obligations de conformité, de vérification d'identité et d'analyse du risque client — en s'appuyant sur des agents IA capables de traiter ces tâches tout en maintenant la rigueur exigée par les autorités de régulation financière.

Selon Finextra, l'expérimentation associe l'infrastructure cloud de Google à l'expertise d'intégration de Kyndryl, dans le but de démontrer qu'un onboarding plus rapide n'implique pas nécessairement un relâchement des contrôles de risque.

Pourquoi c'est important

Pour les banques, l'onboarding client reste l'un des points de friction les plus critiques du parcours : chaque étape supplémentaire de vérification augmente le risque d'abandon, tandis que chaque raccourci augmente le risque de conformité. Cette initiative illustre une tendance plus large dans le secteur financier — l'usage d'agents IA non plus seulement pour l'analyse ou la détection de fraude en arrière-plan, mais directement dans des processus réglementés à fort enjeu, où vitesse et conformité sont historiquement perçues comme contradictoires.

Si de tels dispositifs se généralisent, ils pourraient redéfinir la manière dont les institutions financières conçoivent leurs processus d'entrée en relation : moins de saisie manuelle, des décisions de risque plus rapides, et potentiellement une expérience client sensiblement plus fluide dès le premier contact avec la banque.

Le regard de Renascence

L'intérêt de ce type de projet ne réside pas dans la promesse de "rapidité", mais dans la manière dont il repense l'équilibre entre confiance et friction — un principe central en design de service et en économie comportementale.

La plupart des institutions traitent la conformité et l'expérience client comme des objectifs opposés, alors qu'il s'agit d'un problème de conception, pas d'un compromis inévitable. Un onboarding plus rapide n'a de valeur que s'il reste perçu comme sûr et légitime par le client — sinon, la vitesse crée de la méfiance plutôt que de la satisfaction. Les opérateurs qui exploreront ce type d'automatisation devraient donc mesurer non seulement le temps gagné, mais aussi la perception de sécurité et de transparence ressentie par le client tout au long du processus. C'est cette perception, plus que la technologie elle-même, qui déterminera si l'IA renforce ou fragilise la confiance dans la relation bancaire.