Cinq groupes européens de paiement s'allient contre Visa et Mastercard

Ce qui s'est passé

Cinq groupes européens de paiement, Bancomat, Bizum, Wero, Sibs-MB WAY et Vipps MobilePay, se sont associés pour bâtir un réseau transfrontalier conçu comme une alternative à Visa et Mastercard. Selon Finextra, qui rapporte l'annonce, l'objectif est de proposer aux consommateurs et aux commerçants européens une solution de paiement qui ne repose pas entièrement sur les schémas américains dominants.

Le projet en est encore à ses débuts. Les calendriers de lancement et les normes techniques n'ont pas été publiés, si bien que le périmètre fonctionnel, les pays concernés et la date de mise en service restent à préciser. Cette absence de détails ne remet pas en cause la nature de l'annonce, mais elle limite pour l'instant ce qui peut être affirmé sur son fonctionnement.

Pourquoi c'est important

Pour les dirigeants qui pilotent la transformation numérique, l'initiative illustre un point clé : l'infrastructure de paiement devient un sujet de conception de services à part entière. Plusieurs des groupes concernés ont développé des solutions largement utilisées sur mobile, qu'il s'agisse de virements entre particuliers ou de paiements en magasin. Relier ces services entre eux suppose de résoudre des questions d'interopérabilité, de sécurité et de gouvernance qui dépassent largement la technologie elle-même.

Pour l'expérience client, la portée dépendra de ce que le réseau offrira concrètement au quotidien : rapidité de règlement, simplicité d'authentification, transparence des frais et cohérence du parcours d'un pays à l'autre. Ce sont ces éléments, et non le seul affichage d'une alliance, qui détermineront l'adoption.

Le point de vue Renascence

Le principal enjeu n'est pas la rivalité avec les géants américains, mais la question de l'habitude. Les utilisateurs ne choisissent pas un moyen de paiement selon sa couche technique ; ils le choisissent parce qu'il est familier, rapide et sans friction au moment de payer.

Le pouvoir d'un réseau de paiement se mesure à la façon dont il disparaît dans le parcours client. Les groupes qui l'emportent sont ceux qui réduisent l'effort de décision, pas ceux qui communiquent le plus sur leur souveraineté. Un opérateur soucieux de ses clients devrait donc tester dès maintenant les points de friction de son propre parcours de paiement, avant de se demander quel réseau il adoptera. Une alternative n'a de valeur que si elle rend le bon choix le plus simple.